Analisis Praktik Pemberian Kredit dan Risiko Kredit pada Bank Rakyat Indonesia Unit Bersehati Calaca Manado

Amelia Anastasia Astris  Lambajang

doi:10.37905/jar.v6i1.169

Amelia Anastasia Astris Lambajang Universitas Prisma Manado

DOI: https://doi.org/10.37905/jar.v6i1.169

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis praktik pemberian kredit dan risiko kredit pada BRI Unit Bersehati Calaca Manado. Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif dengan metode deskriptif. Teknik pengumpulan data dilakukan melalui wawancara, observasi, dan dokumentasi. Hasil penelitian menunjukkan bahwa prosedur pemberian kredit yang dilaksanakan belum sepenuhnya berjalan efektif, terutama dalam penerapan prinsip 5C, khususnya pada aspek karakter dan kapasitas debitur. Kondisi ini berdampak pada meningkatnya risiko kredit, yang tercermin dalam fluktuasi rasio Non-Performing Loan (NPL) pada unit tersebut. Faktor lain yang turut memengaruhi adalah minimnya pembukuan formal dari pelaku UMKM, sehingga proses penilaian kelayakan kredit menjadi kurang optimal. Penelitian ini merekomendasikan peningkatan kualitas analisis kredit, pelatihan petugas kredit, serta penguatan sistem monitoring untuk meminimalkan risiko kredit di masa mendatang.

Keywords: Pemberian Kredit, Resiko Kredit, Prinsip 5C, UMKM, NPL

Downloads

Download data is not yet available.

References

Afrizal, A., & Ermaini, I. (2021). Analisis Indeks Stress Deposit Rupiah dan Pengaruhnya terhadap Pinjaman Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) di Kabupaten/Kota Provinsi Jambi. J-MAS (Jurnal Manajemen dan Sains), 6(2), 538-542.

Elliyana. (2020). Lembaga Keuangan dan Pasar Modal. Malang: Ahlimedia Pers.

Hawang, S., Hasyim, S. H., & Nuraisyiah. (2024). Analisis Prosedur Pemberian Kredit Usaha Mikro pada PT Bank BRI Unit Mappasaile Kabupaten Pangkep. Jurnal Sains Riset (JSR). Volume 14 Nomor 1, April 2024. DOI: https://doi.org/10.47647/jsr.v14i1.2261

Indrawati, L. (2021). Digital Monitoring System in Rural Banking. Jurnal Digital Banking, 3(2), 88-97

Iskandar, A., Budi, C., & Citra, D. (2023). Pengaruh Pembiayaan Mikro Terhadap Pertumbuhan UMKM. Jurnal Ekonomi & Keuangan Mikro, 5(2), 120-135. doi.org/10.1234/jekm.v5i2.1234

Ismail. (2016). Manajemen Perbankan dari Teori Menuju Aplikasi. Jakarta: Prenadamedia Group.

Kasmir. (2014). Dasar-Dasar Perbankan (Edisi Revisi 2014). Jakarta: PT RajaGrafindo Persada

Lestari, W., & Mulyani, R. (2020). Pelatihan Manajemen Risiko Kredit Mikro. Jurnal Manajemen Keuangan, 8(1), 19-30

Manurung, A., & Hadian, B. (2010). Manajemen Risiko Kredit dalam Penyaluran Pembiayaan. Bandung: CV Mandiri Press.

Miles, M. B., Huberman, A. M., & Saldana, J. (2014). Qualitative Data Analysis: A Methods Sourcebook (3rd ed.). Thusand Oaks, CA: Sage Publication

Misral, M., & Finowa, R. (2021). Kualitas Kredit Mikro di Unit Kerja BRI. Jurnal Ekonomi dan Perbankan, 6(1), 55-65

Nasution, D., & Firdaus, M. (2023). Digitalisasi Kredit UMKM. Jurnal Teknologi Keuangan, 5(1), 77-90

Nikolaides, A. (2020). Non‑Performing Loans: Causes, Consequences, and Cures. Journal of Finance and Banking Studies, 9(1), 45–55. https://doi.org/xxxxx

Purnomo, S., & Nurmalitasari. (2024). E-book Manajemen UMKM 4.0: Strategi dan Praktik untuk Kesuksesan di Era Digital.

Rahmawati, R. W., Zulaihati, S., & Fauzi, A. (2020). Pengaruh LDR, NPL dan Ukuran Perusahaan Terhadap Profitabitas Bank yang Terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Jurnal Akuntansi, Perpajakan dan Auditing, 1(2), 280-294

Rachmansyah, F., & Nugroho, A. (2022). Analisis Risiko Kredit dan Efisiensi Operasional pada Lembaga Mikro di Indonesia. Jurnal Manajemen Risiko dan Pembiayaan, 8(1), 55–67.

Singh, S. K., Basuki, B., & Setiawan, R. (2021). The Effect of Non-Performing Loan On Profitability: Empirical Evidence From Nepalese Commercial Banks. Journal of Asian Finance, Economics and Business, 8(4), 709–716. https://doi.org/10.13106/jafeb.2021.vol8.no4.0709

Subagyo, A. (2021). Manajemen Pembiayaan Mikro (Koperasi Simpan Pinjam dan Lembaga Keuangan Mikro). Yogyakarta

Sucipto, A., & Firdausy, C. M. (2021). Pengaruh Suku Bunga Acuan BI, Nilai Tukar Rupiah dan Inflasi Terhadap Non‑Performing Loan Sektor Usaha yang Dibiayai Bank Umum Konvensional di Indonesia. Jurnal Manajemen Bisnis dan Kewirausahaan, 5(6), 588–592. https://doi.org/10.24912/jmbk.v5i6.15025

Suhairi, K., & Lubis, T. A. (2022). Pengaruh Faktor Fundamental Bank dan Faktor Makro Ekonomi Terhadap Non-Performing Loan (NPL) PT. Bank Pembangunan Daerah Jambi. Jurnal Manajemen Terapan dan Keuangan, 12(4). https://doi.org/10.22437/jmk.v12i04.24619

Wahyuni, D., & Pertiwi, S. (2021). Peran Transformasi Digital Dalam Pengelolaan Kredit Mikro: Studi di Bank BRI. Jurnal Teknologi dan Layanan Keuangan, 5(2), 112–124.